夏のボーナス賢く運用！一括投資とつみたて投資、どちらがお得？

今年もそろそろ、ボーナスの時期がやってきますね。
この時期になると、つい気持ちが緩んで「何買おうかな？」とワクワクしてしまう人も多いのではないでしょうか。

でも、我が家はというと…まだまだ教育費ががっつりかかるステージ。
長男は私立大学、次男は私立高校。家計簿に“学費”の文字が並ぶたび、「はぁ〜」と深いため息が漏れます。

それに、気がつけば自分も今年で46歳。
60歳まであと15年を切りました。
いよいよ“老後資金”も待ったなし、なタイミングです。

「貯金が少ない」わが家の現実と向き合う

正直なところ、我が家はまだ貯金が潤沢ではありません。
「子どもが小さいうちから、もっと計画的にお金を貯めておけばよかった」と思うこともあります。

これまで、ボーナスが入ってもすぐに消えてしまうことがほとんどでした。
家具家電の買い替え、旅行、習い事、塾代…。
とくに“ボーナス払い”という言葉の誘惑に何度も負けてきました。

でも、最近ようやく気づいたのです。

💡 お金って、貯めてから使うのが一番いい。
それなのにこれまで、ずっと「使ってから貯める」生活をしていたなぁ…と。

そもそもボーナスは、会社の業績によって支給額が変わる“あてにしすぎてはいけないお金”。
それを毎年あてにして支出を組んでいたことが、そもそも不安定な家計の原因だったのかもしれません。

とはいえ、「せっかくのボーナス、何か将来のために活かせないかな？」と思うのも自然なこと。
そんなとき、気になるのが【一括投資】と【つみたて投資】のどちらがお得？という話です。

それぞれの特徴を簡単にまとめてみますね。

一括投資の魅力は、なんといっても「すぐに成果が出やすいこと」。
たとえば、株価が今後どんどん上がると見込まれるタイミングで一括で投資すれば、大きな利益につながります。

でも反対に、購入直後に暴落してしまうと「一括にしなきゃよかった〜」と後悔してしまうことも…。

つみたて投資の魅力は、やっぱり“コツコツ型”の安心感。
毎月の積立額はボーナスの一部からプールしておいて、生活費に影響しない範囲で続けることができます。

私は今、家計の立て直し中なので、ボーナスでいきなり一括投資をする勇気はありません。
でも「今のうちから老後資金を少しでも増やしたい！」という気持ちもある。

そこで、こんな使い方を考えています。

老後資金も、教育費も、どちらも大切。
でも、目の前の「楽しさ」も大切にしたいと思っています。

一度しかない人生です。
あまりに節約ばかりでは、心が乾いてしまいますよね。

「貯めてから使う」ことを心がけながらも、
ときには「今だからこそ味わえる幸せ」にもお金を使っていきたい。
そのバランスを、自分なりに探しながら暮らしていこうと思います。

これまでの私にとって、ボーナスは“消えるお金”でした。
でもこれからは、「将来を育てるお金」にしたい。

つみたて投資を始めたことで、将来に対して少しずつ“安心の芽”が育ち始めています。

45歳。まだ遅くない。
これからの15年で、できることはたくさんあるはずです。

あなたの夏のボーナスも、未来の自分をちょっとラクにするための一歩になりますように。