株価上昇と格差 - 投資と節約で頑張るアラフォーパパ

株価が毎日のように上がっていくと、ついニュースの見出しに目が留まりますね。

「富裕層がさらに資産を増やしている」「格差が広がっている」――そんな言葉を聞くと、正直ちょっと遠い世界の話に感じてしまう人も多いのではないでしょうか。

では、そのお金はいったいどこからやって来るのか。

そして、この上昇は“本物”なのか、“泡”のように消えてしまうのか。今日はそのあたりを、できるだけ肩の力を抜いて整理してみたいと思います。

株を持っている人にとって、株価が上がることは嬉しいものです。100万円で買った株が200万円になれば、「資産が倍になった！」とニヤリとしてしまいます。

けれどもそれはまだ「含み益」、いわば帳簿の上での利益にすぎません。実際に200万円が自分の財布に入るのは、株を売って、誰かがその値段で買ってくれたときです。

つまり「増えた資産」とは、常に「次の買い手が現れる」という前提の上に成り立っています。

株価の上昇で資産が増えるとき、お金が突然湧いて出るわけではありません。

シンプルに言えば、新しく株を買った人のお金が、すでに株を持っていた人の手に渡るだけ。だからこそ、株を持っているかどうかで差が広がるのは自然なことなのです。

ただし企業が実際に利益を出して、その果実を配当金や成長として株主に還元している場合は別。これは“お金の移動”というより、社会全体の富が実際に増えている瞬間といえます。

怖いのは、企業の実力以上に株価が盛り上がってしまうときです。

熱気に包まれて上がる株価は、冷めると一気にしぼんでしまいます。日本のバブル経済や2000年のITバブルは、その典型でした。含み益だと思っていたお金は、泡が弾けるように消えてしまうのです。

結局のところ、本物のお金になるかどうかは「企業が本当に稼ぎ続けているかどうか」にかかっています。

株や不動産を持つ人は、資産価格の上昇とともにどんどん豊かになります。一方で、持たない人の収入源は給料だけ。給料はそう簡単には増えません。

これが積み重なって、持つ人と持たない人の間の差が開いていく。ニュースで聞く「格差拡大」の正体は、実はとてもシンプルな構造なのです。

だからこそ、サラリーマンや主婦であっても「小さくても資産を持つ側に回る」ことが大切。

投資信託や積立NISAのように、少額からでも株式市場に参加する方法はあります。“資産を持っている”という事実が、将来の格差を和らげる一歩になるのです。

よくある疑問のひとつが、「NISAで積み立てたものは売ってもいいの？」というもの。結論からいえば、もちろん売っていいのです。むしろNISAの魅力は、売却益や配当が非課税になること。

使いたいときに非課税で自由に使える口座だと考えたほうが自然です。

教育費や住宅資金、あるいはリバランスやリスク調整のために売るのは健全な判断です。ただし、相場の上下に一喜一憂して感情的に売ってしまうのは、長期投資のメリットを失いかねません。

もし自分が持っている株が連日ストップ高になったら…胸が高鳴りますよね。

けれども短期間の急騰は、期待が膨らみすぎていることも多い。そんなときは利益確定を考えてみてもよいでしょう。

NISAなら利益に税金がかからないので、この“利益の取り方”を柔軟に選べるのが強みです。

株価の上昇で生まれるお金は、結局のところ「新しい買い手」から「先に持っていた人」へと移るもの。けれども企業がしっかり利益を上げ続けていれば、それは単なる移動ではなく「新しい富の誕生」でもあります。

だから大切なのは、「なぜ投資しているのか」という目的を見失わないこと。長期でじっくり育てる姿勢と、必要なときに柔軟に利益を確定する勇気。その両方を持っていれば、バブルに振り回されることなく、自分らしい資産形成に近づいていけるのではないでしょうか。